Analýza současného stavu
Podrobný přehled všech stávajících spořicích produktů, jejich poplatků, výkonnosti a daňového dopadu — srovnán s benchmarkem odpovídajícím vašemu věku.
Služba
Spoříte dostatečně — nebo jen dostatečně brzy?
Penzijní připojištění a investiční účty nastavené správně od začátku se v čase výrazně liší od těch nastavených špatně.
Co je spoření na důchod a jak ho nastavit správně
Jde o víc než o měsíční příspěvek do penzijka.
Spoření na důchod zahrnuje výběr a nastavení penzijního připojištění se státním příspěvkem, doplňkového penzijního spoření (DPS), investičních účtů a případně nemovitostního portfolia. Každý z těchto nástrojů má jiné daňové vlastnosti, likviditu a rizikový profil. Novák & Veselý posoudí váš celkový finanční obraz — věk, příjem, závazky, cílový věk odchodu do důchodu — a sestaví kombinaci, která maximalizuje výnos při přijatelném riziku. Zaměřujeme se na klienty mezi 35 a 60 lety, pro které je ještě čas provést zásadní změny s měřitelným dopadem.
Co konkrétně dostanete
Každý mandát spoření zahrnuje čtyři klíčové výstupy.
Optimalizovaný plán příspěvků
Doporučená výše a rozložení měsíčních příspěvků mezi jednotlivé produkty s cílem maximalizovat státní příspěvky a daňové odpočty.
Investiční strategie
Výběr fondů nebo portfolií odpovídajících vašemu rizikovému profilu — konzervativní, vyvážený nebo dynamický — s pravidelnou rebalancí.
Roční revize
Každý rok přezkoumáme plán s ohledem na změny v legislativě, výkonnost trhů a vaši aktuální situaci. Plán se přizpůsobuje životu, ne naopak.
Kdy tato služba není pro vás
Pracujeme nejlépe s klienty, kteří mají jasný záměr a alespoň základní finanční přehled.
Spoření na důchod s námi není vhodné pro ty, kdo hledají záruku konkrétního výnosu — trhy jsou nepředvídatelné a žádný poradce vám nemůže garantovat výsledek. Rovněž nepomáháme s krátkodobými spekulacemi ani s produkty s horizontem kratším než deset let. Pokud jste v dluhovém závazku, který neumožňuje pravidelné spoření, doporučíme vám nejprve zvládnout tuto situaci — a teprve poté se vrátit k budování důchodového portfolia.
„Měla jsem tři různá penzijka od tří různých zaměstnavatelů a vůbec jsem nevěděla, co s nimi. Novák & Veselý vše konsolidoval, snížil poplatky o třetinu a nastavil automatický příspěvkový plán. Poprvé od 40 let vím, co budu mít v 65.“
Mgr. Lenka Horáčková, Hradec Králové
Nechte si zdarma zkontrolovat svá stávající spořicí produkty
Úvodní analýza je bezplatná a trvá přibližně 45 minut.
Sjednat bezplatnou analýzu