Mapování všech zdrojů
Zmapujeme státní penzi, penzijní připojištění, investiční portfolia, nemovitosti a případné renty. Výsledkem je přehledná mapa příjmů s časovými horizonty.
Služba
Jak dlouho vám vydrží peníze v důchodu?
Příjmová strategie zajistí, že vaše prostředky pokryjí celou penzi — bez rizika, že zdroje dojdou dříve, než plánujete.
Co je příjmová strategie a proč je klíčová
Nestačí mít naspořeno — důležité je vědět, jak prostředky čerpat.
Spousta lidí vstupuje do důchodu s úsporami, ale bez plánu jejich čerpání. Výsledkem bývá buď zbytečná skromnost, nebo předčasné vyčerpání prostředků. Příjmová strategie od Novák & Veselý je strukturovaný plán, který říká: v jakém pořadí čerpat ze státní penze, ze soukromých účtů a z investičního portfolia; jak optimalizovat daňové zatížení v důchodu; a jak nastavit záložní fond pro mimořádné výdaje. Pracujeme s projekcí na 25–35 let a průběžně plán aktualizujeme.
Jak příjmová strategie vzniká
Čtyři kroky od analýzy po živý dokument.
Projekce výdajů
Odhadneme životní náklady v důchodu — bydlení, zdravotní péče, cestování, mimořádné výdaje — a srovnáme je s projekcí příjmů v různých scénářích.
Plán čerpání
Stanovíme pořadí a výši čerpání z jednotlivých zdrojů tak, aby daňové zatížení bylo minimální a rezervy vydržely co nejdéle.
Průběžná aktualizace
Inflace, legislativní změny i vaše osobní rozhodnutí plán ovlivňují. Každý rok přehodnotíme projekci a upravíme doporučení.
Kdy tato služba nemusí být to pravé
Pracujeme s klienty ve věku zpravidla 50+ nebo do 10 let před důchodem.
Příjmová strategie přináší největší hodnotu tehdy, kdy se důchod blíží — většinou 5 až 15 let před odchodem. Pro klienty ve věku 35–45 let je vhodnějším výchozím bodem spoření a investiční strategie. Rovněž upozorňujeme, že příjmová projekce je vždy odhad — závisí na výkonnosti trhů, vývoji inflace a legislativních změnách, které nemůžeme ovlivnit. Klíčovým výsledkem není číslo, ale flexibilní rámec, který se přizpůsobuje realitě.
„Manžel odešel do důchodu v 63 letech a nevěděli jsme, zda nám peníze vydrží. Pan Veselý sestavil plán čerpání, který kombinuje státní penzi s výběry z ETF portfolia. Po dvou letech vidíme, že projekce sedí — a máme záložní fond navíc.“
Jana Krejčí, Pardubice
Zjistěte, zda vám prostředky v důchodu vydrží
Bezplatná úvodní konzultace — bez závazků, bez skrytých poplatků.
Sjednat konzultaci